Lokata bankowa, obligacje skarbowe czy może fundusz inwestycyjny – jak pomnażać oszczędności?

Specjaliści od lat przekonują, że to, ile zarabiamy, nie ma znaczenia, gdy mowa o oszczędzaniu – liczy się regularne odkładanie nawet niewielkich kwot. Jeżeli udało ci się opanować trudną sztukę oszczędzania, to teraz czas wykonać następny krok – zacząć inwestować odłożone środki. Dlaczego to ważne? W ten sposób możesz sporo zarobić.

Zanim zdecydujesz się na zakup obligacji skarbowych, założenie lokaty bankowej czy lepiej zapoznasz się z mechanizmem działania funduszy inwestycyjnych, musisz zdać sobie sprawę z tego, że nie wszystkie sposoby inwestowania środków są pewne – inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem. Musisz sobie odpowiedzieć, czy i jakie ryzyko jesteś w stanie ponieść.

Lokata bankowa – czy to dobre rozwiązanie?

Jeżeli chcesz pomnażać pieniądze w bezpieczny sposób, to dobrym rozwiązaniem będzie założenie lokaty bankowej. Dużym plusem takiego rozwiązania jest to, że nigdy nie stracisz depozytu. Gdyby bank upadł, to pieniądze, które zdeponowałeś, zostaną ci wypłacone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Wybierając lokatę z oprocentowaniem stałym, możesz też od razu wyliczyć, ile zarobisz.

Aby korzystnie wybrać lokatę bankową, powinieneś w pierwszej kolejności zapoznać się z aktualnym rankingiem takich produktów. Przykładowe zestawienie znajdziesz pod adresem: https://www.ideabank.pl/ranking-lokat-bankowych.

Wybierając lokatę, musisz wziąć pod uwagę nie tylko wysokość oprocentowania, lecz także dodatkowe wymogi stawiane klientom przez bank. Przykładowo lokatę Happy, która jest dostępna w ofercie Idea Banku (więcej: https://www.ideabank.pl/klienci-indywidualni-lokata-happy), mogą założyć jedynie osoby fizyczne, które wcześniej nie korzystały z produktów dostępnych w ofercie tego banku i Lion Banku.

Obligacje skarbowe – kiedy się na takie zdecydować?

Małym ryzykiem są też obciążone obligacje skarbowe, bo ich emitentem jest państwo. Jeżeli zdecydujesz się je nabyć, to najlepiej zrobisz, obserwując komunikaty wydawane w tej sprawie przez Ministerstwo Finansów. Inną możliwością jest zakup obligacji skarbowych na Giełdzie Papierów Wartościowych.

Obligacje skarbowe – podobnie, jak wspomniane lokaty – różnią się m.in. okresem, przez który będziesz nimi dysponował. Po upływie np. roku, państwo wykupi od ciebie obligacje, wypłacając ci odsetki. Jeżeli chodzi o te, to metod ich naliczania jest wiele – dobrze, abyś sprawdził, jak będą one naliczane w przypadku tych obligacji, na które się zdecydujesz.

A może fundusz inwestycyjny?

Jeszcze inną możliwością pomnożenia posiadanych oszczędności jest zainteresowanie się funduszami inwestycyjnymi. W porównaniu z powyższymi rozwiązaniami, skorzystanie z funduszu inwestycyjnego wiąże się z największym ryzykiem. Na czym polega takie inwestowanie?

Załóżmy, że zdecydujesz się właśnie na fundusz inwestycyjny. Nie musisz samodzielnie inwestować (co zresztą nie jest wskazane, jeżeli nie masz w tym temacie większej wiedzy) – środki możesz powierzyć specjalistom, którzy będą m.in. w twoim imieniu podejmować decyzje inwestycyjne. Fundusz to bowiem rodzaj wspólnego inwestowania – oprócz osób fizycznych, swoje pieniądze mogą w ten sposób pomnażać również osoby prawne (np. gminy) i jednostki organizacyjne, które nie posiadają osobowości.

^{Fot. Materiały zewnętrzne}