Inflacja to proces podnoszenia średniego poziomu cen towarów oraz usług. Wraz ze wzrostem inflacji następuje utrata wartości nabywczej pieniądza. Aby wyjaśnić to zjawisko najprościej – za pieniądze, które mamy dzisiaj, możemy kupić mniej niż wcześniej. Mając na przykład 100 zł - rok temu mogliśmy kupić 28 bochenków chleba, a dzisiaj już tylko 25. Dzieje się tak dlatego, że w obiegu gospodarczym jest zbyt dużo pieniędzy, przez co jesteśmy skłonni wydawać więcej. Gra popytu i podaży prowadzi do ustalenia ceny rynkowej. W praktyce to oznacza, że im więcej osób chce kupić daną rzecz, tym będzie ona droższa.
Z danych GUS wynika, że ceny towarów i usług konsumpcyjnych w maju 2022 r. w porównaniu z analogicznym miesiącem ub. roku wzrosły o 13,9% (wskaźnik cen 113,9), a w stosunku do poprzedniego miesiąca wzrosły o 1,7% (wskaźnik cen 101,7). To największy wzrost cen od 25 lat. W ostatnim miesiącu najbardziej zdrożała żywność i napoje bezalkoholowe, nośniki energii i paliwa.
Podejmując decyzję o inwestycji, należy zwracać uwagę na stopę zwrotu. Jeśli jest ona niższa od poziomu inflacji, inwestycja nie uchroni wartości pieniędzy. Jeśli będzie taka sama, wartość zostanie utrzymana, a jeśli stopa zwrotu będzie wyższa od poziomu inflacji, można oczekiwać zysku. Dlatego wybierając inwestycję w czasach wysokiej inflacji, należy kierować się chłodną kalkulacją i rozwagą.
W czasie inflacji warto rozważać instrumenty dające szansę na większe stopy zwrotu, np. akcje czy obligacje korporacyjne. Inwestorzy, którzy nie mają doświadczenia, mogą skorzystać z bogatej oferty funduszy inwestycyjnych.
Inaczej wygląda sytuacja osób, które mają nadwyżki finansowe, a jednocześnie nadal spłacają kredyt, np. hipoteczny. Wraz z kolejną podwyżką stóp procentowych, raty kredytów rosną, jak również całkowita kwota do spłaty. Dlatego rozsądnym rozwiązaniem w ich sytuacji jest, sięgnięcie do swoich nadwyżek i przeznaczenie ich na wcześniejszą spłatę kredytu. To o wiele bardziej opłacalne niż poszukiwanie skutecznego sposobu ochrony pieniędzy przed inflacją.
Zastrzeżenia prawne
Niniejsza wiadomość ma charakter informacyjny oraz reklamowy i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu Cywilnego, ani usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego. Nie należy jej traktować jako rekomendacji dotyczącej instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców. Materiały i informacje prezentowane w niniejszym dokumencie służą jedynie celom informacyjnym, reklamowym lub promocyjnym i nie powinny być wyłączną podstawą podejmowania jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych. W szczególności, informacje te nie stanowią rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe ani usługi doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (tj. Dz.U. z 2021 r. poz. 328), jak również oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego (tj. Dz.U. z 2020 r. poz. 1740, z późn. zm.). Caspar TFI oraz Caspar Asset Management SA informują, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko.