Ubezpieczeniowe ABC - jak uniknąć ukrytych pułapek?

Polisa ubezpieczeniowa nie jest wydatkiem znacznie obciążającym nasz budżet, a warto w nią zainwestować. Nigdy nie wiemy, jakie niespodziewane sytuacje życiowe nas mogą spotkać, a bez polisy nie dostaniemy żadnego odszkodowania. Co trzeba wiedzieć decydując się na konkretną polisę ubezpieczeniową?

Ubezpieczenie na życie

• Ubezpieczenie powinno być dopasowane do konkretnej sytuacji i naszych planów na przyszłość. Powinno odpowiadać na pytanie, co chcemy zabezpieczyć: czy ma to być spłata kredytów, edukacja dzieci czy zapewnienie bliskim utrzymania poziomu życia.
• Profesjonalny agent ubezpieczeniowy pomoże dobrać odpowiednią ochronę, która uwzględni nie tylko potrzeby ubezpieczeniowe, ale też możliwości finansowe rodziny i ewentualne zmiany w polisie w przyszłości.
• Dobrze, aby polisa zapewniała wypłatę środków w razie śmierci ubezpieczonego, ale też wspierała rodzinę w sytuacji niezdolności do pracy głównego żywiciela.
• Wysokość składki ubezpieczeniowej w przypadku szerokiej ochrony wynosi zazwyczaj 4-8 proc. miesięcznego wynagrodzenia.

Ubezpieczenie na zaciągany kredyt

• Większość banków sprzedaje ubezpieczenie w umowie kredytowej. Ma to być zabezpieczenie m.in. gdybyśmy stracili pracę lub byli niezdolni do pracy z powodu choroby. Warto szczegółowo zapoznać się ogólnymi warunkami, bo niektóre umowy ubezpieczenia dają możliwość spłaty tylko kilku rat, a nie całości kredytu.
• Jeżeli polisa oferowana przez bank nie spełnia naszych wymagań, możemy zawrzeć umowę z innym ubezpieczycielem, ale musi też spełnić kryteria i oczekiwania banku.
• Niektóre banki wymagają dodatkowo ubezpieczenia na życie. Jeżeli mamy już taką polisę, sprawdźmy, czy będzie ona zaakceptowana przez nasz bank. Pozwoli nam to zaoszczędzić niemałe pieniądze.
• Jeśli chcemy spłacić kredyt przed terminem, mamy prawo ubiegać się o zwrot części pobranej z "góry" składki ubezpieczeniowej za "niewykorzystany" okres ochrony ubezpieczeniowej.

Ubezpieczenie samochodu

• Sprawdzamy, czy wypłacane jest odszkodowanie przy szkodzie całkowitej. Dla niektórych ubezpieczycieli taka szkoda to tylko kradzież, a dla innych także wypadek. W drugim przypadku wycena bywa różna.
• Zapoznajemy się z wykluczeniami zawartymi w warunkach ogólnych umowy. Upewniamy się m.in. czy szyby są integralną częścią auta. W przeciwnym razie za ich ubezpieczenie musimy zapłacić oddzielnie.
• Dobieramy odpowiednie AC: wariant kosztorysowy lub serwisowy. W pierwszym składka jest niższa, ale wartość części zamiennych jest pomniejszona o wiek pojazdu. W drugim więcej płacimy, a ubezpieczyciel gwarantuje nam nowe części.

Polisa turystyczna

• Lepiej wybrać bezgotówkowe rozliczenie za leczenie. Inaczej będziemy musieli na miejscu zapłacić za leczenie, a kwotę odzyskamy po powrocie.
• Zaznaczamy w polisie zamiar uprawiania sportu z uwzględnieniem, czy to sport rekreacyjny, czy wyczynowy amatorski.
• Wybieramy polisę, która gwarantuje nam pokrycie kosztów transportów chorego do kraju bez limitów.
• Zwracamy uwagę na usługi assistance, czy np. ubezpieczyciel zapewnia opiekę nad dzieckiem, gdy rodzic znajdzie się w szpitalu lub czy gwarantuje hotel przy wypadku samochodowym.
• Dodatkowo ubezpieczamy też bagaż - zwróćmy uwagę, czy obejmuje też m.in. sprzęt elektroniczny.

Klaudia Kwiatkowska
(klaudia.kwiatkowska@dlalejdis.pl)

^{Fot. freepik.com}